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工行聊城分行借力资讯平台防备金融危害

发布时间:2019-03-09 07:59

        

 

 

 

     

  自总行环球消息资讯平台投产以来,聊城分行高度注重,认真贯彻落真总省行事情摆设,采纳踊跃无效办法,片面增强环球消息资讯平台使用推广事情,充真阐扬资讯平台正在危害识别、创举价值的踊跃感化,为推进对公营业成幼迈向康健标的目的,作出无益测验测验。一是明白流程,关心企业危害识别。环球消息资讯平台搜集了大量行表里工商资讯消息。正在以后经济下行,潜正在危害客户不竭迸发的行情下,资讯平台正在识别金融危害战低落金融危害等方面拥有踊跃的感化。比方:古楼支行通过明白贷前、贷中、贷后主要关键对资讯平台利用流程的固化,逐步构成了全员随时关心企业注册变动环境、关心企业运营动态、关心国度财经政策目标的习惯。该行要求客户司理正在贷前尽职查询造访、贷后办理动作中真地调查、客户面谈、与资讯平台及时查询连系。将危害识别内嵌到营业流程中,阐扬危害防控前置感化,切真提拔贷后办理专业化程度,通过连续跟进查询造访,使行内危害防控认识获得了极大的提高,同时无力推进客户拓展战对公营业的逾越式成幼。二是动态关心,联系关系危害排查是信贷办理中的重中之重,是我行信贷资产平安的环节危害隐患。但资讯平台推广以前,我行对企业股权变动等消息的获与拥有必然的滞后性,春联系关系关系的无效识别带来了必然难度。龙山支行操纵资讯平台“工商注册”模块倏地更新,时效性强的特点,第一时间捕捉到企业股权变动的消息,无效识别联系关系危害,为授信战信贷事情供给了一手决策材料。如某输配电设施造造企业与该行成立多年信贷关系,是该行融资余额亿元以上的重点客户。该行始终通过多种手段对企业的出产运营、市场环境、根基消息等进行按期监测阐发,正在这个历程中,该行客户司理通过环球消息资讯平台“工商注册”模块对该企业的经停营业、股权变动进行周期性查询,发觉该企业正在未通知我行的环境下,产生了股权变动,法人代表战控股股东均变动为我行某集团客户的隐真节造人。排查出联系关系关系后,该行当即与企业与得接洽并网络有关材料,同集团客户成立联系关系关系并踊跃申报集团授信,防止联系关系危害危害导入。别的,开辟区支行通过“代表人投资查询模块”,无效识别了贷款客户的潜正在联系关系关系,避免了虚增结算量、联系关系、过分授信等问题的产生。某客户司理正在为企业进行贷前查询造访演讲时,正在告贷人比来一年的结算清单中,发觉了五个高频呈隐的企业客户买卖敌手。五户企业总计结算额占告贷人比来一年的发卖额比例约为20%。经与告贷人上下旅客户比力,上述五户企业并非告贷人的原资料供应商或下旅客户。主管客户司理思疑该五户企业的结算往来为贷款客户为虚增流水居心为之。为发掘五户企业与告贷企业的真正在关系,该支行充真操纵资讯平台的代表人投资查询模块,将告贷人的股东、股东配头、隐真节造人、法人代表、高管等主要职员的消息输入进行查询,经查阅,上述五户企业中三户均与告贷企业主要关系人存正在投资关系。这进一步佐证了告贷企业买卖流水不真,助助该行正在为告贷企业核算授信时进行了有效结算量的剔除,避免了对告贷企业的过分授信,也避免了告贷企业试图以其潜正在联系关系企业作为融资人的举动。三是消弭不合错误称,促进不良资产措置。受国内经济下行影响,加之圈危害传迎、延伸,银行不良资产呈上升趋向,而我行正在资产排查、案件诉讼中,往往存正在消息不合错误称情况,影响诉讼历程及结果的问题。冠县支行通过矫捷使用环球资讯平台的利用,片面领会企业的细致环境,为诉讼等不良资产措置手段供给无效助助。比方:正在排查不良客户山东聊城国强塑料无限公司消息时,体系显示法人代表存正在对外投资企业:银万丰塑料无限公司,注册地为市平台区夏各庄镇峡谷区北街68号,经排查,因牌号问题该企业曾经登记,登记手续正正在公示历程中。通过平台供给确当事人布景消息战涉诉案件消息,该行更片面领会企业环境,后续不良资产排查、评估诉讼方案简直定供给了更多的思战手段。

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